В 2025 году до трети вкладчиков могут столкнуться с трудностями при закрытии своих депозитов, так как банки всё чаще требуют доказательства законного происхождения средств. Эта ситуация стала особенно актуальной, когда вкладчики решили закрыть свои счета, а не открыть их, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Причины усиленного контроля за происхождением средств
1. Ужесточение требований к борьбе с отмыванием денег
Согласно Закону № 115-ФЗ, банки обязаны следить за источниками доходов своих клиентов. В последние годы многие банковские учреждения начали пересматривать свои внутренние регламенты, и эта тенденция только усиливается. Центральный банк России регулярно обновляет перечень признаков подозрительных операций, который на данный момент насчитывает более ста пунктов. В свою очередь, финансовые организации могут вводить собственные критерии анализа. В результате, требования становятся все более жесткими, и всё чаще такие меры применяются именно на этапе вывода средств из банка.
2. Актуальные условия на рынке вкладов
2025 год характеризуется высокой ключевой процентной ставкой и рекордными значениями ставок по депозитам. Мы наблюдаем рекордный объем средств, размещенных в банках – около 57,3 триллионов рублей. Большинство вкладов являются краткосрочными, так как клиенты стремятся воспользоваться высокими ставками на короткое время. Это привело к увеличению числа открытых и закрытых вкладов, что, в свою очередь, вызвало растущий интерес банков к происхождению средств на момент их закрытия.
Мониторинг активных клиентов
С появлением финансовых маркетплейсов, клиенты получили возможность сравнивать процентные ставки и открывать вклады в различных банках через Интернет. Многие начали перемещать свои средства из одного учреждения в другое, выбирая краткосрочные предложения с максимальными ставками. Для новых банков такое поведение клиентов представляет собой вызов, так как источник средств зачастую оказывается неочевидным. Именно поэтому эти клиенты чаще всего подвергаются дополнительным проверкам со стороны банков.
Что делать, если вас просят подтвердить источник средств
Если банк требует доказать законность происхождения денег, оспаривать этот запрос зачастую нецелесообразно. Судебная практика показывает, что банки имеют право удерживать средства, если клиент не смог предоставить требуемые документы. Однако, полезно подготовить следующий перечень документов: справка о закрытии вклада в другом банке (в случае перевода средств), декларацию о доходах, различные договоры, подтверждающие происхождение денег. Эти меры помогут сократить риски и повысить вероятность быстрого получения доступа к средствам.
