Новое указание Центрального банка, вступившее в силу в августе, кардинально изменяет подход к оценке финансовых трансакций. Теперь под пристальным взглядом учреждений оказались не только крупные сделки, но и обычные повседневные операции, что может привести к блокировке счетов даже у самых непричастных к финансовым махинациям граждан.
Переменные, вызывающие подозрения
Важнейшая нововведенная мера касается транзакций без «явного экономического обоснования». Кто будет решать, что именно является «значимым» для банка? Ответ — это решение может приниматься как менеджером банка, так и алгоритмами, что поднимает дополнительные вопросы. Элементарная оплошность, такая как несвоевременный ответ на запрос банка, может обернуться против клиента. Даже ваш отказ от подозрительной транзакции может привести к черному списку.
Соблюдение кодов ОКВЭД становится критически важным. Необходимо следить за соответствием заявленных видов деятельности фактическим действиям. Например, если ваши операции содержат несоответствие между кодами и реальной деятельностью, это определенно привлечет внимание контролирующих органов.
Операции, которые подлежат контролю
Банки внимательно отслеживают три основные группы операций:
- Закрытие счета с переводом остатков может вызвать подозрения и трактоваться как попытка скрыть информацию;
- Транзитные операции — когда деньги поступают на счет и сразу же переводятся дальше, подразумевают риск классификации как «обналичивание»;
- Переводы между собственными счетами, особенно если они происходят слишком часто и в крупных суммах, рассматриваются как подозрительная деятельность.
Что нужно делать, чтобы избежать блокировки?
С учетом новых реальностей важно поддерживать постоянный контакт с банком и быстро реагировать на их запросы. Необходима строгая дисциплина в соблюдении кодов ОКВЭД и разумное обращение с наличными средствами. Также стоит подготовить все необходимые документы для обоснования крупных платежей. Сейчас, как никогда, актуально придерживаться правил, даже если они кажутся излишне строгими и трудными для понимания, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
