С 1 сентября 2023 года в России вступили в силу обновленные правила, призванные усилить защиту клиентов банков от разнообразных схем мошенничества. В рамках новых требований финансовые учреждения обязуются более внимательно отслеживать операции, такие как снятие наличных и переводы крупных сумм, в том числе между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП). Эти меры имеют значение для каждого, кто осуществляет значительные финансовые транзакции, даже если речь идет о собственных средствах, сообщает Дзен-канал "Будни юриста".
Под контролем: какие операции попадают под наблюдение
Финансовые учреждения теперь должны уделять внимание следующим операциям:
- Снятие наличных: особенно если клиент демонстрирует необычное поведение, например, нервозность или делает это в непривычное время.
- Переводы между личными счетами: если сумма перевода или зачисления превышает 200 000 рублей, или происходит досрочное закрытие вклада с переводом на свой счёт.
К тому же на подозрение может натолкнуть резкое увеличение звонков и сообщений с незнакомых номеров незадолго до операции, или снятие наличных сразу после оформления кредита. Также важно отметить, что использование QR-кодов для получения средств может вызывать дополнительные вопросы.«
Реакция банков на подозрительные операции
Банк России ввел девять индикаторов, по которым банковские учреждения будут оценивать операции. В случае, если хотя бы один из этих индикаторов будет сработан, банк:
- Немедленно уведомит клиента: чаще всего через SMS или пуш-уведомления.
- Предоставит временный лимит: на снятие наличных, ограничив его до 50 000 рублей в день на 48 часов.
В случае необходимости получить большую сумму клиенту придется обратиться в банк лично.
Зачем нужны эти ограничения?
Главная цель новых мер — защита клиентов от мошенников, которые могут давить на жертву для того, чтобы заставить её перевести деньги или снять крупную сумму. Чаще всего злоумышленники используют психологические методы, заставляя жертву совершать действия участников операций. Внедрение этих мер поможет банкам своевременно выявлять подозрительные действия и предотвращать финансовые потери.
Однако клиенты должны знать, что если планируются крупные переводы или снятия, стоит учитывать дополнительные проверки со стороны банков. В случае, если одна из индикаций сработает, клиенту может потребоваться личное присутствие для получения суммы свыше 50 000 рублей. Операции с меньшими суммами будут продолжаться в обычном режиме, но стоит быть внимательными к уведомлениям от своих банков.
