В 2025 году вопрос инфляции остается актуальным как никогда. Все вокруг замечают, как ежедневно растут цены на продукты и услуги, но немногие осознают, что инфляция влияет на кредитование. Обесценение денег заставляет Банк России придерживаться высоких ключевых ставок, что, в свою очередь, увеличивает стоимость всех видов займов.
Ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 18 % (для сравнения, еще весной она была на уровне 21 %). Это довольно высокая цифра, которая моментально сказывается на ценах кредитов. Потребительские займы стоят сейчас в среднем от 20 до 30 %, ипотека без госпрограмм достигает 22-25 %, а корпоративные кредиты начинаются от 18 %. Для наглядности: всего несколько лет назад ипотеку можно было получить по ставке 7–8 %, тогда как сегодня такие предложения доступно только через специальные программы.
Как банки реагируют на инфляцию
В условиях растущей инфляции банки становятся более осторожными и избирательными. Они тщательно проверяют финансовое состояние клиентов: анализируют доходы, историю кредитования и текущую долговую нагрузку. Даже если заемщик получает одобрение, оговоренная сумма кредита может оказаться меньше ожидаемой. Ставки по картам и другим кредитным продуктам с переменной процентной ставкой также могут возрастать.
Ситуация для заемщиков
Что это значит для тех, кто хочет взять кредит? Ипотеку по льготным программам сейчас брать гораздо выгоднее, поскольку условия значительно проще, чем в обычном рыночном сегменте. Однако потребительские кредиты остаются затратными и доступны, в первую очередь, только тем, у кого высокий официальный доход и положительная кредитная история. Бизнес, в свою очередь, сталкивается с высокими процентами и старается привлекать кредиты только для критически необходимых нужд.
Несмотря на то, что контролировать инфляцию не представляется возможным, заемщикам стоит адаптироваться к новым условиям. Важно избегать лишних долгов и адекватно оценивать свою финансовую нагрузку. Лучше выбирать фиксированные ставки вместо рисковых плавающих, а также иметь финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств. Рост цен затрагивает не только кредиты, но и заработки людей.
