С 2025 года россияне столкнутся с новыми нормами при внесении наличных средств в банки. Центральный банк России запускает инициативу, направленную на укрепление контроля за операциями с наличными деньгами. Теперь, если клиент банка решит внести крупную сумму, у него могут потребовать объяснение источника этих средств.
Новые рекомендации для банков
Банк России опубликовал методические рекомендации, в которых указаны ключевые моменты, на которые кредитные организации должны обратить особое внимание при работе с наличными. Основные аспекты:
- Непропорциональные суммы. Если физическое лицо вносит наличные в количествах, которые значительно превышают его среднемесячный доход, работники банка вправе запросить подтверждение источника этих средств.
- Возврат кредитов. При погашении ранее выданных кредитов, если банк считает клиента потенциально рискованным, может понадобиться также демонстрация источника средств.
- Трансакции от третьих лиц. Переводы наличных на счет клиента от неустановленных лиц без четкой связи с получателем могут вызвать у банка дополнительные вопросы.
- Покупка валюты. Операции по покупке иностранной валюты с сомнительными источниками наличных также подвергнутся дополнительной проверке.
Реакция банков на подозрительные операции
В случае выявления подозрительных операций банки должны будут:
- Ужесточить контроль за клиентом и его операциями, проводя более тщательную проверку его данных и активности.
- Запрашивать у клиента дополнительную информацию о целях и характере проводимых операций.
- Изучать общедоступные данные о клиентах, в том числе их активность в социальных сетях, для определения возможных рисков.
- Выполнять свои обязательства по установлению легитимности наличных средств и квалифицировать операции как подозрительные, при этом информировать соответствующие органы при необходимости.
- Принимать меры, включая временное блокирование счетов, пока клиент не подтвердит законное происхождение своих средств.
Цифровой рубль и будущие изменения
С введением цифрового рубля, который планируется в будущем, контроль за финансовыми операциями станет ещё более детализированным. Цифровая валюта упростит сравнение расходов и доходов, что будет способствовать повышению финансовой прозрачности. Теперь отслеживать поступления на цифровые кошельки и контролировать повседневные финансовые траты станет проще.
