С декабря 2025 года российская банковская система вступила в эру строгого контроля над операциями с наличными деньгами. Центральный банк объявил о новых правилах, согласно которым коммерческие банки обязаны не только мониторить транзакции, но и активно регулировать доступ клиентов к их финансовым средствам.
В основе данных мер лежит стремление защитить граждан от мошенничества. Однако на практике каждый держатель банковской карты оказывается под пристальным наблюдением, независимо от социального статуса или дохода.
Новые лимиты на снятие наличных
Сейчас для дебетовых карт установлены стандартные лимиты на уровне от 100 до 300 тысяч рублей в сутки и до 3 миллионов рублей в месяц. Ранее премиальные клиенты имели возможность снимать более крупные суммы, но с введением ограничений и эта привилегия оказалась под угрозой. Если банк решит, что операция выглянула подозрительно, доступ к наличным может быть ограничен до 50 тысяч рублей на сутки на срок до 48 часов. В условиях дополнительных сомнений, лимит может быть снижен до 100 тысяч рублей на месяц.
Эти меры становятся не рекомендацией, а инструментом управления финансовым поведением клиентов.
Почему банки получили такие полномочия?
Центробанк объясняет введение строгих мер ростом мошенничества и усложнением преступных схем. Под лозунгами цифровой безопасности формируется новая модель контроля — теперь внимание уделяется не только самой сумме транзакции, но и поведенческому профилю клиента: времени активности, частоте операций и даже используемым устройствам. Таким образом, клиент становится объектом постоянного анализа и оценки риска.
Знаки подозрительных операций
Регулятор выделяет девять ключевых признаков, по которым банк может ограничить операции:
- Снятие наличных в необычное время;
- Резкое изменение способов обналичивания;
- Необычные суммы для операций;
- Всплеск звонков и сообщений с незнакомых номеров;
- Активное пользование мессенджерами;
- Снятие средств сразу после получения кредита;
- Переводы от 200 тысяч рублей;
- Досрочное закрытие крупных вкладов;
- Смена основного номера телефона.
Далеко не обязательно наличие нескольких признаков — одного может быть достаточно для начала внутренних проверок и введения ограничений со стороны банка.
В условиях новых реалий, эксперты советуют клиентам заранее уточнять лимиты, внимательно следить за цифровой безопасностью и не передавать доступ к своим устройствам третьим лицам.
