Кредитная ситуация в России: тревожные тенденции
По состоянию на июль 2025 года, общая просроченная задолженность граждан перед финансовыми учреждениями достигла 2,2 триллиона рублей, что составляет примерно 6% от общего объема выданных кредитов. В прошлом году данный показатель был в полтора раза ниже — 1,5 триллиона рублей, или 4,1% кредитного портфеля.
Причины роста просроченной задолженности
Банк России обозначает две основные причины увеличения числа проблемных кредитов:
- Необеспеченные кредиты. На фоне пиковых процентных ставок в конце 2023 и начале 2024 годов возникли серьезные проблемы с необеспеченными займами. Кредитополучатели, часто не имеющие должной кредитной истории, оказались в сложной ситуации.
- Ипотечные риски. Увеличивается угроза ухудшения качества кредитного портфеля по ипотечным займам, выданным в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и начале 2024 года.
Статистика и последствия
Каждый четвертый россиянин с долгами (27%) одновременно обслуживает три и более кредита, в то время как лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности. Примерно 22% заявляют, что испытывают значительные трудности с выполнением платежей.
Меры, предпринятые Центральным банком для снижения долговой нагрузки, оказались необходимыми, но зачастую лишили заемщиков возможности перекредитоваться и уменьшить свои платежи. Это вызвало рост интереса к реструктуризации долгов: в первом полугодии банки пересмотрели условия по кредитам на сумму около 500 миллиардов рублей. Однако, даже после реструктуризации, многие заемщики не возвращаются к регулярным платежам.
Сложившаяся ситуация создает замкнутый круг: старые кредиты становятся все более проблемными, а заимствование новых средств усложняется из-за высоких ставок и строгих регуляторных мер. В результате, доля проблемных кредитов продолжает расти.
