В 2025 году, даже законопослушные граждане рискуют столкнуться с блокировкой своих банковских счетов, хотя их деятельность полностью законна. Это происходит не из-за нарушений, а вследствие того, что банки обязаны следить за соблюдением правил Центробанка, что иногда приводит к недоразумениям, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Банк России предупреждает о том, что даже на первый взгляд невинные операции могут вызвать подозрения, если не следовать простым рекомендациям, которые защищают как банки, так и клиентов.
Что не следует делать
Первое и самое важное правило: избегайте выполнения денежных операций по просьбе незнакомцев. Помощь в переводе средств, участие в «тестовых платежах» или возврат неожиданных поступлений могут быть восприняты как подозрительные действия. Если вы получили средства, которые не ожидали, лучше всего обратиться в банк, а не пытаться вернуть деньги самостоятельно.
Также стоит помнить о следующих ограничениях:
- Нельзя передавать свои карты, даже близким;
- Не делитесь доступом к вашему онлайн-банку;
- Не используйте номер телефона для расчетов с незнакомыми продавцами.
Хотя такие действия могут показаться удобными, для банков это сигнал о потенциальной опасности.
Как правильно оформлять переводы
При проведении денежных переводов обязательно указывайте назначение платежа. Это может быть что угодно: оплата услуги, подарок или возврат долга. Четкая формулировка назначений позволит банку увидеть легитимность ваших процедур и предотвратит недоразумения.
Недостаток таких пояснений делает перевод анонимным и вызывает подозрения у финансовых учреждений.
Кому стоит быть настороже
Банк России напоминает, что некоторые пользователи могут косвенно попасть под подозрение. Использование пиратских ресурсов, нелегальных онлайн-казино или анонимных обменников может привести к тому, что ваши платежи будут классифицированы как токсичные. Это происходит не потому, что вы делаете что-то противозаконное, а из-за того, что организаторы таких сервисов могут использовать своих клиентов для прикрытия незаконной деятельности.
Важно всегда сообщать банку о любых изменениях в личных данных, таких как номер телефона или адрес, чтобы избежать блокировок из-за несоответствий. Это особенно актуально для предпринимателей, которые должны вести свою деятельность прозрачно и избегать налоговых задолженностей.
Если же счет все-таки был заблокирован, клиенты могут запросить разъяснения у банка по законам, связанным с противодействием отмыванию доходов или нарушениями по переводам. Решения банков можно оспаривать, обращаясь в Центробанк или через другие финансовые учреждения.
