В последнее время наблюдается нарастающая тенденция, когда банки, сохраняя лояльность клиента, превращают стандартные кредиты в микрозаймы. Ситуация развивается по тихой, почти незаметной спирали, но последствия этого поворота могут оказать значительное влияние на финансовый рынок, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Динамика изменения финансовых продуктов
Сегодня все больше людей, ищущих кредиты, выходят из банков с микрозаймами. Это не просто замена терминов: кредиты регулируются строгими стандартами Центрального банка, тогда как по займам можно устанавливать проценты с почти полной свободой. Процентные ставки колеблются от 20 до 60%, что говорит о значительном риске для заёмщика.
Банковские структуры и их новые стратегии
Крупные банки на протяжении последних лет активно создают свои собственные микрофинансовые организации (МФО), которые работают по принципу POS-кредитования. Так, в магазинах можно сразу получить займ для покупки техники, мебели и прочего. Причем МФО начинают работать и с теми клиентами, которым традиционные банки отказывают. При этом основная причина отказов — не отсутствие платежеспособности, а невыгодность для банка выдавать мелкие суммы на короткий срок. Но для микрокредитования – это вполне нормально, в том числе под высокие проценты.
Проблема регулирования и риски для заемщиков
В условиях новой экономики возрастает роль Центрального банка, который наблюдает за действиями избранных МФО. Несмотря на то, что он готов принимать решения о сотрудничестве, проблема остаётся: если микрозаймы станут стандартом, как изменится рынок классических кредитов? Такие изменения не могут не вызывать опасения среди экспертов, которые отмечают, что на горизонте может замаячить исчезновение привычных кредитных программ. Для клиента это потенциально может стать новой кредитной ловушкой.
