Появление цифрового рубля вызвало бурные обсуждения. Многие эксперты предсказывают, что банки могут потерять до 20% своих депозитов. Основной аргумент заключается в том, что вкладчики предпочтут цифровые кошельки Центрального банка, поскольку они предлагают большую защиту в случае банкротства коммерческих банков. Однако, при более внимательном анализе, ситуация выглядит менее тревожно, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Депозиты и цифровые кошельки: в чем разница?
Первое и яркое отличие между депозитами и цифровыми кошельками — это доходность. Депозит — это инвестиционный инструмент, который предоставляет проценты, пусть даже и не слишком высокие. В отличие от него, цифровой рубль является аналогом наличных в электронном формате, который, хоть и отличается надежностью, не предлагает никаких финансовых привилегий.
Следовательно, массового перехода вкладчиков на цифровые форматы ожидать не стоит, так как большинство из них, особенно те, кто размещает серьёзные суммы на длительный срок, не будут готовы отказаться от хоть и небольшой, но гарантированной прибыли.
Риски для банков: настоящая угроза
Если цифровой рубль и окажет давление на банковский сектор, то не столько на депозиты, сколько на ликвидность текущих расчетных счетов. Потребители могут начать переводить средства с карт на цифровые кошельки, так как это кажется более удобным, безопасным и контролируемым государством.
Тем не менее, это не приведет к катастрофическим последствиям. Банковская система уже научилась адаптироваться к новым условиям и может вернуться к конкуренции, предлагая, например, процент на остаток по картам.
Перспективы цифрового рубля
Опасения экспертов относительно вкладов выглядят скорее гипотетической моделью, чем реальной угрозой. Чтобы массово перейти на цифровой рубль, обществу необходимо увидеть его очевидные преимущества, которые на сегодняшний день не так очевидны. Сравнительно высокая скорость переводов и надежность уже обеспечиваются существующими банковскими сервисами.
Таким образом, говорить о колоссальных потерях для депозитов преждевременно. Скорее всего, впереди нас ждут постепенные изменения в восприятии новой денежной формы и адаптация банковских продуктов к новому финансовому ландшафту.
