Деньги, потраченные на добровольное страхование жизни, могут быть возвращены в виде налогового вычета. Разберёмся подробнее, какой максимальный вычет возможен и как правильно подать документы для его получения, пишет Дзен-канал "Роскачество".
Кому положен налоговый вычет?
Чтобы получить налоговый вычет на страхование жизни, необходимо не только оформить соответствующий договор, но и иметь официальный доход, с которого уплачивался подоходный налог в размере 13%. Важно отметить, что вычет могут оформить не только сами страхователи, но и их близкие: родители, супруги или дети. Однако существует ряд требований: договор должен действовать не менее 5 лет и быть оформлен в компании с государственной лицензией. Страхование не должно быть связано с кредитами или ипотеками, а если вами было выбрано комплексное страхование, то вычет будет предоставляться только по части, относящейся к добровольному страхованию жизни.
Какой максимальный размер вычета?
Сумма налогового вычета ограниченa 13% от 120 000 рублей. Таким образом, максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 15 600 рублей. Если вы застраховали жизнь на большую сумму, эта разница не учитывается. Налоговый вычет за страхование жизни можно совместить с другими социальными вычетами за тот же год, за исключением расходов на обучение детей и дорогостоящие medical-процедуры.
Документы для оформления вычета
Чтобы подать заявку на вычет, потребуется собрать пакет документов:
- Копия договора со страховой компанией.
- Копия лицензии страховщика с заверением подписи и печати (если отсутствует информация в договоре).
- Документы, подтверждающие оплату страховых взносов (чеки, платежные документы и т. д.).
- Копии документов, подтверждающих родство с застрахованным (в случае, если вычет оформляется не на себя).
Заявление на получение налогового вычета можно подать через налоговую инспекцию или обратиться к работодателю. Если выбрана первая опция, документы можно представить как в бумажном виде, так и в электронном, воспользовавшись личным кабинетом на сайте ФНС. Не забудьте заполнить декларацию 3-НДФЛ. Если же вы выберете оформление через работодателя, это нужно сделать до конца года, когда была оформлена страховка. Однако работодатель должен получить подтверждение от налоговой о вашем праве на вычет.
