В современном финансовом мире, когда кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства людей, важно помнить о нескольких ключевых аспектах, которые могут повлиять на решение банка выдать заем. Особенно актуальными эти моменты станут в 2025 году, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Долговая нагрузка и её влияние на получение кредита
Одним из главных факторов, определяющих вероятность одобрения кредита, выступает коэффициент долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель рассчитывается в процентах и отражает соотношение месячных выплат по всем кредитам к общему месячному доходу заемщика. Банк тщательно анализирует ПДН на этапе рассмотрения заявки, и если этот коэффициент слишком высок, в кредите может быть отказано.
Например, если ваш среднемесячный доход составляет 80 000 рублей, а текущие выплаты по кредитам — 12 000 рублей, то новый платеж в 8 000 рублей создаст ПДН в 20%. Но если к этому добавится еще один платеж в 33 000 рублей, то уровень долговой нагрузки вырастет до 56,3%. Такое увеличение приводит к повышению риска для банка, что может стать основанием для отказа.
Нормативные ограничения и их роль при получении кредита
Крупные финансовые организации, следуя рекомендациям Центробанка, установили предельные значения для доли заемщиков с высоким ПДН. Например, для нецелевых автокредитов доля кредитов, выданных клиентам с ПДН от 50% до 80%, не должна превышать 15%, а при уровне более 80% — и того меньше — всего 5%. Это сделано для предотвращения чрезмерной долговой нагрузки на население.
Новые правила подтверждения доходов
С 2025 года вступают в силу строгие требования к подтверждению финансового состояния заемщиков. Банк больше не будет принимать во внимание информацию, предоставленную клиентами. Вместо этого банки будут использовать исключительно официальные данные о доходах, что значительно усложнит процесс получения кредита для многих. Это связано с тем, что финансовые организации будут подключены к специальной системе «Цифровой профиль», обеспечивающей доступ к актуальной информации о доходах заемщиков.
Таким образом, стремление получить заветные средства может стать более сложным, чем раньше. Заемщикам рекомендуется заранее готовить свои финансовые документы и обратить внимание на уровень долговой нагрузки, чтобы избежать неожиданного отказа.
