Согласно последним исследованиям, 2025 год ознаменовался новым вызовом для вкладчиков – при попытке закрыть депозит, многие сталкиваются с необходимостью подтверждать легальность источника своих средств. Интересно, что этот вопрос поднимается не в момент открытия счета, а непосредственно в момент вывода средств, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Новое явление на финансовом рынке
По мнению аналитиков, ситуации, когда банки запрашивают подтверждение источников средств, не стали более частыми, однако общий объем депозитов значительно увеличился благодаря высоким процентным ставкам. Вопрос – почему финансовые учреждения проявляют интерес к происхождению средств именно при их снятии?
Ужесточение контроля за финансами
Федеральный закон № 115 предписывает банкам следить за источниками финансирования клиентов. За последний год многие кредитные организации обновили свои внутренние правила. Центробанк регулярно дополняет список подозрительных операций, который уже превышает сотню пунктов. Банки также имеют право устанавливать собственные критерии, что ведет к большей строгости в проверках, включая закрытие депозитных счетов. Причина столь пристального внимания проста: пока деньги остаются в банке, они приносят доход.
Особенности депозитного рынка в 2025 году
В 2025 году наблюдается исторически высокая ключевая ставка и рекордные проценты по депозитам. Население разместило в банках около 57,3 триллиона рублей, что сравнимо с двумя годовыми бюджетами страны. Большая часть депозитов, как правило, краткосрочная, так как максимальные ставки предлагаются на короткие периоды, а высокая неопределенность заставляет банки привлекать средства на короткий срок. Это приводит к увеличению активности граждан в вопросах открытия и закрытия депозитов и, соответственно, количества запросов о происхождении средств при закрытии.
Рост мобильности вкладчиков
Ранее открытие депозита было редким событием, и многие клиенты предпочитали оформлять вклады в знакомых банках. Теперь же, благодаря онлайн-платформам, которые помогают сравнивать финансовые продукты, процесс стал значительно проще. Вкладчики активнее перемещают средства между банками, выбирая наиболее выгодные предложения по ставкам, что увеличивает вероятность запроса о происхождении средств, особенно для новых банков.
Что делать при запросе о подтверждении источника средств?
Не стоит игнорировать такие запросы; их оспаривание обычно не приносит результатов, так как суды поддерживают право банков удерживать средства, если клиент не предоставляет доказательства их легального происхождения. Наиболее простое решение – справка о закрытии вклада в другом банке при переносе средств, но этого может быть недостаточно.
Рекомендуется заранее подготовить необходимую документацию, которая сможет подтвердить законность происхождения денег: налоговые декларации, договоры купли-продажи активов и прочие документы. Подготовленность поможет избежать неприятных ситуаций и упростить процесс снятия средств.
