В банках часто возникают ситуации, когда клиент, предоставив паспорт для оформления кредита, слышит неожиданный запрос: "Принесите, пожалуйста, ещё один документ". Это вызывает недоумение, и кажется, что учреждения просто хотят усложнить жизнь своим клиентам. Однако за этой просьбой скрываются важные причины.
Что банки обязаны проверять
Согласно законодательству, финансовые учреждения должны убедиться в настоящности личности клиента. Минимальный набор документов включает:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- адрес регистрации и проживания;
- ИНН для верификации данных с кредитными бюро.
На первый взгляд, этого набора достаточно для того, чтобы выдать заем. Но на практике банки стремятся снизить риски и обеспечить безопасность операций.
Цели запроса второго документа
Основная причина для требования дополнительных документов заключается в стремлении к большей надежности. Вот три ключевых аспекта:
Будущее цифровой идентификации
Мир стремительно движется в сторону цифровизации. В будущем банки смогут получать данные о клиентах через систему единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая уже содержит все необходимые сведения — от имени до адреса и ИНН. Это обеспечит возможность настойки идентификации и значительно упростит процесс получения кредита.
Тем не менее, существует риск, что банки могут затребовать дополнительные данные под предлогом оценки кредитоспособности. В конечном итоге, требования к документам могут измениться, и второй документ может уйти в прошлое, уступив место более эффективным цифровым решениям.
