Банки теперь ответят за мошенничество: как защитить свои сбережения

Каждый из нас хоть раз сталкивался с тревожным сообщением от банка, призывающим подтвердить сомнительную операцию. Вы вводите код, и на мгновение все ваши накопления исчезают. Ощущение беспомощности и неопределенности: вернёт ли банк ваши деньги? Ранее финансовые учреждения ссылались на вашу собственную неосторожность, но в 2026 году это может измениться. В Госдуму был внесён законопроект, который обяжет банки компенсировать ущерб клиентам, если они не предприняли должных мер для защиты от мошенничества. Это может стать настоящим прорывом в сфере защиты прав клиентов.

Новые правила: когда банк обязан вернуть ваш ущерб?

Сегодня, согласно действующему законодательству, банки несут ответственность за сохранность средств лишь в случае, если они подтвердят свою вину или системный сбой. Если клиент по неосторожности передает мошенникам данные своей карты, вероятность возмещения убытков стремится к нулю.

Законопроект предлагает изменить эту ситуацию. Он внушает: банк, как профессионал в финансовой сфере, имеет необходимые инструменты и технологии для анализа подозрительных операций в реальном времени. Если он не использует эти возможности и позволяет мошенникам выводить деньги, значит, он нарушает свои обязанности по обеспечению безопасности.

Основные условия для возврата средств по новым правилам:

Обязанности банков по обеспечению безопасности

В будущем, банки будут обязаны применять превентивные меры для защиты клиентов. Если они не соблюдают эти меры в момент инцидента, их вина будет очевидной. Законопроект вводит обязательные правила, которые должны соблюдаться.

Среди примеров доказательства вины банка: звонок от работника банка, который требует перевести деньги; неподобающее поведение клиента, но банк не принимает дополнительные меры перед выполнением транзакции.

Что делать, если вы уже стали жертвой мошенничества?

Если произошло мошенничество, действовать необходимо быстро:

• Шаг 1: Блокировка карты. Свяжитесь с банком и срочно заблокируйте карту, чтобы предотвратить дальнейшие выводы средств.
• Шаг 2: Подача заявления в полицию. Нужно записать информацию о мошенничестве; этот шаг необходим для возмещения убытков.
• Шаг 3: Оформление претензии к банку. Укажите, что банк не выполнил свои обязательства по защите ваших средств.
• Шаг 4: Обращение в Центральный банк. В случае отказа от возмещения, можно жаловаться в регулятор.
• Шаг 5: При необходимости, подача иска в суд, учитывая новые правила, которые значительно усиливают защиту прав клиента.

В условиях быстрого развития технологий и увеличения числа мошеннических схем, банки должны будет научиться распознавать не только фишинг, но и другие формы мошенничества, чтобы защитить своих клиентов.