Многие россияне, взяв ипотеку, надеются постепенно её погасить в течение 25-30 лет. Однако жизнь вносит свои коррективы: непредвиденные расходы и бытовые заботы часто ставят эту идею на задний план. Но что делать, если появилась возможность внести дополнительные платежи? Важно понимать, какой вариант действительно поможет сэкономить средства — снизить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.
Пример на практике: история Олега и Натальи
Рассмотрим испытанный сценарий на примере семейной пары — Олега и Натальи. Они оформили ипотеку на сумму 2 миллиона рублей под 10% годовых на 25 лет, планируя погашать её досрочно. Первоначальный ежемесячный платеж составил 18 тысяч рублей.
Спустя 5 лет после начала выплат Олег получил премию и решил внести 100 тысяч рублей на досрочное погашение. Этот шаг снизил его ежемесячный платеж до 16 500 рублей. Но что было бы, если бы он выбрал другой вариант – сократил срок кредита?
Сравнение двух подходов к досрочному погашению
Для того чтобы оценить, как различные стратегии влияют на общую сумму выплат, рассмотрим два варианта:
- Вариант 1: сокращение платежа
Снижение на 1 500 рублей позволяет оставить срок кредита в 20 лет (240 месяцев). Общая сумма выплат составит 3 960 000 рублей.
- Вариант 2: сокращение срока
Сокращение времени погашения на 3,5 года позволяет снизить срок до 16,5 лет (198 месяцев). Итоговая сумма выплаты составит 3 564 000 рублей.
Разница между этими двумя подходами составит серьёзные 396 тысяч рублей. Делаем вывод: каждое последующее досрочное погашение поможет существенно сократить выплаты.
Почему часто выбирают неправильный путь?
Множество людей по ряду причин выбирает снижение ежемесячного платежа вместо срока. Это может быть обусловлено следующими факторами:
- Ошибочная уверенность. Снижение платежа кажется привлекательным, но оно не даёт реальной экономии.
- Страх перед будущим. Многие предпочитают иметь меньшую нагрузку на случай неожиданных обстоятельств, хотя такая разница в 1-2 тысячи рублей не решит финансовых трудностей.
- Недостаток информации. Мало кто понимает, как работает процентная ставка в рамках аннуитетного метода.
Выбор правильного подхода к досрочному погашению ипотеки может существенно повлиять на финансовое благополучие заемщика. Правильные решения сегодня — это не только избавление от долгов, но и возможность сохранить значительные суммы на будущее.
