Осенью 2025 года Госдума готовится обсудить законопроект, предполагающий снижение максимальной переплаты по микрозаймам с 130% до 100% годовых. На первый взгляд, это может показаться справедливым шагом, который позволит уменьшить финансовое бремя на заемщиков. Однако эксперты выражают опасения, что такие меры могут способствовать росту теневого рынка.
Позиция законодателей и риски перехода в тень
Создатели законопроекта уверены, что подобное ограничение не только не приведет к массовому уходу заемщиков и микрофинансовых организаций (МФО) в серую зону, но и позволит последним адаптироваться к новым условиям, изменяя свои процентные ставки и сроки кредитования. Следующий этап — с 2027 года — введение нового правила: лишь один микрозаем с полной стоимостью кредита, превышающей 100%, может находиться в руках одного заемщика.
Тем не менее, эксперты предупреждают о возможных негативных последствиях, среди которых — рост нелегальных кредиторов, которые уже сегодня действуют без каких-либо законных рамок. Вот несколько ключевых причин, почему беспокойство вызывает уровень долговой нагрузки среди заемщиков:
- По данным, до 70% портфелей некоторых МФО формируются за счет перекредитования клиентов, что создает замкнутый круг долгов.
- Финансовая грамотность остается на низком уровне; большинство заемщиков не осознают свои права и возможности правовой защиты.
Как это повлияет на заемщиков и рынок?
Сторонники нового законопроекта утверждают, что он станет защитой для наиболее уязвимых слоев населения. В то же время, представителей МФО заставляет нервничать фактическое ограничение, считая его избыточным в условиях уже существующего контроля со стороны регуляторов. Многие уверены, что новые меры лишь способствуют переходу клиентов к нелегальным кредиторам.
Эксперты по финансовым рынкам не ожидают катастрофы, предполагая, что рынок сожмется, а компании начнут компенсировать потери путем внедрения платных дополнительных услуг. Таким образом, хотя переплаты могут снизиться, общая финансовая ситуация заемщиков может не улучшиться.
Опасности финансового рынка
Наиболее серьезной угрозой остаются нелегальные МФО. Эти организации игнорируют все установленные правила и лимиты, что может привести к еще большей долговой яме для заемщиков. При этом штрафы для них являются незначительными, а уголовные наказания отсутствуют. В результате клиенты, лишенные доступа к легальному кредитованию, вынуждены обращаться к таким фирмам, попадая в запутанные долговые ловушки.
Ситуация требует комплексного подхода: помимо ограничений на процентные ставки, необходимо внедрение государственных программ поддержки и повышение финансовой грамотности населения. Только так можно решить проблему и защитить заемщиков от ненадежных кредиторов.
